Dari sekian banyak produk asuransi, Asuransi Jiwa merupakan salah satu jenis asuransi yang telah dikenal banyak orang. Masa depan yang tidak menentu mendorong minat masyarakat akan produk asuransi satu ini.
Selain itu, situasi pandemi juga memperlihatkan betapa pentingnya Asuransi Jiwa. Situasi yang tidak pernah terbayangkan sebelumnya mengancam kehidupan banyak orang. Upaya antisipasi seperti membeli Asuransi Jiwa diperlukan agar tidak merepotkan keluarga yang ditinggalkan.
Kendati dikenal banyak orang, pengetahuan masyarakat akan Asuransi Jiwa masih minim, apalagi mengenai perbedaan Asuransi Jiwa berjangka dan Asuransi Jiwa seumur hidup. Oleh karena itu, simak penjelasan di bawah ini untuk mengenal Asuransi Jiwa lebih dalam!
Pengertian Asuransi Jiwa
Asuransi Jiwa adalah suatu bentuk usaha asuransi yang berkaitan dengan penanganan risiko jiwa seseorang. Dengan memiliki Asuransi Jiwa, keluarga dari pemegang polis asuransi atau tertanggung mendapatkan proteksi finansial jika sang pemegang polis meninggal dunia.
Salah satu jenis asuransi ini menjadi bentuk tanda cinta Anda pada keluarga. Meskipun hasil dari asuransi ini tidak dapat dinikmati secara langsung, Anda setidaknya telah mengantisipasi kerugian finansial yang mungkin terjadi.
Terlebih, jika Anda tulang punggung keluarga, Asuransi Jiwa sangat penting untuk dimiliki. Uang Pertanggungan (UP) yang diberikan perusahaan asuransi akan membantu keluarga Anda bangkit dari musibah yang menimpa mereka.
Lalu, kapan waktu yang tepat untuk memiliki Asuransi Jiwa? Apakah perlu menunggu usia tua atau saat keuangan sudah sehat? Waktu yang tepat yaitu ketika Anda masih dalam kondisi sehat walafiat karena umumnya kondisi kesehatan berpengaruh terhadap premi yang dibayarkan. Makin sehat, makin rendah premi yang perlu Anda bayar.
Pertanyaan “berapa anggaran yang harus saya sisihkan?” mungkin sudah terlintas di benak Anda. Nah, Anda cukup menyisihkan 10 sampai 20 persen dari gaji Anda. Anggaran ini relatif besar bagi sebagian orang, namun Anda perlu ingat manfaat bagi keluarga di masa yang akan datang.
Tanam persepsi bahwa Asuransi Jiwa bukan untuk meninggal, melainkan untuk memastikan keluarga yang Anda tinggalkan nantinya dapat hidup tanpa kesusahan, anak Anda bisa melanjutkan pendidikannya, atau biaya perobatan anggota keluarga tetap aman.
Manfaat Asuransi Jiwa
Walaupun hasil dari Asuransi Jiwa tidak dapat Anda nikmati secara langsung, jenis asuransi ini tetap menyimpan segudang manfaat. Berikut beberapa manfaat Asuransi Jiwa:
- Asuransi Jiwa sebagai bentuk antisipasi Anda sebelum hal buruk terjadi. Seperti kata pepatah, “umur tidak ada yang tahu kapan berakhir”, sehingga akan lebih baik apabila Anda telah mempersiapkan sebelumnya.
- Asuransi Jiwa memberikan kepastian finansial kepada keluarga yang ditinggalkan sehingga anggota keluarga merasa lebih tenang dan tidak kerepotan ketika Anda meninggalkan mereka.
- Asuransi Jiwa kini tidak hanya diberikan ketika seseorang meninggal dunia, namun juga ada jenis Asuransi Jiwa yang dapat diterima ketika pemegang polis masih hidup. Oleh karena itu, Asuransi Jiwa juga menjadi bagian dari investasi Anda.
Macam-macam Asuransi Jiwa
Sebelum membeli Asuransi Jiwa, kenali terlebih dahulu apa saja jenis-jenis produk di dalamnya. Dengan begitu, Anda dapat menyesuaikan pilihan asuransi Anda dengan kebutuhan. Berikut macam-macam Asuransi Jiwa:
1. Berdasarkan Masa Perlindungan
Asuransi Jiwa berdasarkan masa perlindungan terdiri dari dua jenis asuransi yaitu term life insurance atau Asuransi Jiwa berjangka dan whole life insurance atau Asuransi Jiwa seumur hidup. Perbedaan mendasar dari kedua jenis ini terletak pada periode asuransi.
2. Berdasarkan Nilai Tunai
Asuransi Jiwa berdasarkan nilai tunai terdiri dari tiga jenis asuransi yaitu tanpa nilai tunai, Asuransi Jiwa murni atau tradisional, dan dengan nilai tunai. Berikut penjelasan dari masing-masing jenis asuransi:
-
Tanpa Nilai Tunai
Jenis Asuransi Jiwa yang hanya menyediakan manfaat Uang Pertanggungan yang diberikan ketika pemegang polis atau tertanggung meninggal dunia.
-
Asuransi Jiwa Murni atau Tradisional
Sama seperti jenis yang pertama, Asuransi Jiwa murni hanya memberikan Uang Pertanggungan tanpa Nilai Tunai. Biasanya premi yang ditawarkan relatif rendah sehingga cocok untuk first jobber yang memiliki bujet terbatas atau seseorang yang baru pertama kali mengambil Asuransi Jiwa.
-
Dengan Nilai Tunai
Jenis Asuransi Jiwa yang menyediakan Uang Pertanggungan sekaligus Nilai Tunai. Dengan adanya Nilai Tunai, pemegang polis atau tertanggung dapat mencairkan dana yang terbentuk ketika masih hidup.
Biasanya Nilai Tunai dapat Anda temukan di dalam tiga Asuransi Jiwa yaitu whole life insurance atau Asuransi Jiwa seumur hidup, endowment insurance atau Asuransi Jiwa dwiguna, serta unit link life insurance atau Asuransi Jiwa sekaligus investasi.
3. Berdasarkan Pihak yang Mengajukan Permohonan Polis
Jenis Asuransi Jiwa yang terakhir dilihat dari pihak yang mengajukan permohonan polis. Umumnya terdiri dari dua jenis yaitu Asuransi Jiwa individu dan Asuransi Jiwa kumpulan. Berikut penjelasan dari masing-masing jenis:
- Asuransi Jiwa Individu: Asuransi Jiwa yang diberikan oleh perusahaan kepada nasabah individu. Biasanya premi Asuransi Jiwa individu lebih besar jika dibandingkan dengan Asuransi Jiwa kumpulan sehingga cakupan dari jenis asuransi ini lebih luas.
- Asuransi Jiwa Kumpulan: Asuransi Jiwa yang diberikan oleh perusahaan kepada suatu instansi atau lembaga. Salah satu contoh Asuransi Jiwa kumpulan adalah Asuransi Jiwa yang disediakan oleh kantor.
Perbedaan Asuransi Jiwa Berjangka dan Asuransi Jiwa Seumur Hidup
Sebelum memilih bentuk Asuransi Jiwa yang sesuai dengan Anda, cari tahu dulu perbedaan Asuransi Jiwa berjangka dan Asuransi Jiwa seumur hidup. Berikut penjelasan lengkap mengenai perbedaan kedua bentuk Asuransi Jiwa tersebut:
1. Asuransi Jiwa Berjangka
Asuransi Jiwa berjangka adalah bentuk asuransi yang memberikan proteksi sesuai dengan periode yang telah ditentukan sebelumnya. Bentuk asuransi yang juga dikenal dengan term life insurance ini biasanya berjangka lima tahun, dua puluh lima tahun, atau juga bisa sampai Anda menginjak usia tertentu.
Asuransi Jiwa berjangka memiliki beberapa kelebihan, diantaranya:
- Asuransi Jiwa berjangka dapat dikombinasikan dengan asuransi lain, misal asuransi kesehatan atau asuransi kecelakaan.
- Asuransi Jiwa berjangka dapat diperpanjang meskipun ketentuan periode telah berakhir
- Asuransi Jiwa berjangka memberikan manfaat nilai tunai yang sifatnya pilihan.
- Asuransi Jiwa berjangka memiliki premi yang relatif rendah sehingga Anda bisa memilihnya meskipun budget Anda kecil.
- Asuransi Jiwa berjangka melindungi Anda dari risiko kehidupan seperti meninggal dunia, cacat tetap atau sebagian, atau penyakit kritis.
-
Produk Asuransi Jiwa Berjangka Allianz Life Indonesia
Allianz PASTI merupakan salah satu Asuransi Jiwa berjangka yang ditawarkan oleh Allianz Life Indonesia. Melalui produk Allianz PASTI (Perlindungan Asuransi Kematian dan Penyakit Kritis), Anda dapat memiliki Asuransi Jiwa dengan pembayaran premi secara berkala yakni 5, 10, 15, dan 20 tahun atau sama dengan Masa Asuransi.
Selain itu, Allianz PASTI menawarkan beberapa manfaat lainnya, antara lain:
- Manfaat meninggal dunia Allianz Life Indonesia, sebagai penanggung, akan membayar dua kali lipat Uang Pertanggungan dan akan mengakhiri polis apabila tertanggung meninggal dunia sebelum tanggal akhir pertanggungan, baik karena kecelakaan atau bukan.
- Manfaat kematian akibat kecelakaan Allianz Life Indonesia membayar tambahan satu kali Uang Pertanggungan dan mengakhiri polis apabila tertanggung meninggal dunia akibat kecelakaan. Namun, jika tertanggung meninggal dalam kecelakaan saat bepergian dengan transportasi umum, Allianz akan membayar dua kali lipat uang pertanggungan dan polis akan berakhir.
- Manfaat penyakit kritis Allianz Life Indonesia membayar satu kali Uang Pertanggungan apabila tertanggung divonis salah satu penyakit kritis sebelum tanggal akhir pertanggungan.
- Manfaat akhir kontrak Allianz Life Indonesia membayar satu kali Uang Pertanggungan dan mengakhiri polis apabila tertanggung masih hidup pada tanggal akhir pertanggungan.
Tidak perlu khawatir dengan premi tinggi karena pada dasarnya Asuransi Jiwa berjangka memiliki premi yang rendah. Minimum premi berkala yang ditawarkan Allianz PASTI relatif terjangkau sehingga cocok untuk Anda yang memiliki budget terbatas.
2. Asuransi Jiwa Seumur Hidup
Asuransi Jiwa seumur hidup atau whole life insurance adalah bentuk asuransi yang memberikan proteksi seumur hidup atau hingga mencapai usia maksimum yang telah ditetapkan yaitu 100 tahun. Usia maksimum ini biasanya mengikuti angka harapan hidup masyarakat Indonesia yang saat ini berada pada usia 70 tahun untuk pria dan 72 tahun untuk wanita.
Jenis produk asuransi ini juga dapat Anda gunakan sebagai dana pensiun sehingga Anda dapat menikmati masa tua bersama keluarga tanpa pusing soal pemasukan. Selain itu, Anda juga bisa memiliki fasilitas pinjaman polis di mana Anda dapat meminjam sejumlah dana dari nilai tunai yang terbentuk.
-
Produk Asuransi Jiwa Seumur Hidup Allianz Life Indonesia
Melalui SmartLink Flexi Account, Allianz Life Indonesia menawarkan Asuransi Jiwa seumur hidup dengan perlindungan yang optimal. Produk ini merupakan bentuk investasi jangka panjang yang menarik karena dapat Anda gunakan sebagai dana pendidikan, dana pensiun, atau kombinasi dari berbagai kebutuhan sampai maksimum 100 tahun.
Selain itu, SmartLink Flexi Account merupakan Asuransi Jiwa seumur hidup yang ringan dan fleksibel. Biaya asuransi dan biaya administrasi tahun pertama baru ditagihkan pada tahun kedua. Metode dan jumlah pembayaran juga dapat Anda sesuaikan dengan rencana keuangan.
SmartLink Flexi Account memiliki beberapa manfaat yang Anda dapat, antara lain:
- Manfaat investasi Allianz Life Indonesia akan membayar saldo investasi yang tercantum dalam polis saat Anda melakukan penarikan sebagian atau seluruhnya dari kontrak.
- Manfaat meninggal dunia Allianz Life Indonesia akan membayar Uang Pertanggungan ditambah dengan seluruh Saldo Nilai Investasi yang ada pada polis apabila tertanggung meninggal dunia dalam Masa Asuransi. Saldo Nilai Investasi dihitung berdasarkan harga pembelian asuransi pada saat klaim disetujui.
- Manfaat akhir kontrak Allianz Life Indonesia akan membayar seluruh Saldo Nilai Investasi pada tanggal berakhirnya Masa Asuransi apabila tertanggung masih hidup hingga Masa Asuransi berakhir.
Itu dia perbedaan Asuransi Jiwa berjangka dan Asuransi Jiwa seumur hidup. Sebelum memilih jenis produk asuransi, pastikan terlebih dahulu Asuransi Jiwa yang Anda butuhkan lalu sesuaikan kemampuan keuangan Anda dalam membayar premi asuransi. Riset kembali informasi mengenai Asuransi Jiwa untuk memastikan manfaat-manfaat yang akan Anda terima.
Untuk memudahkan calon nasabah dalam memilih Asuransi Jiwa, Allianz Life Indonesia menyediakan Agen LifeChanger yang dapat Anda temukan di sekitar Anda. Bersama Agen LifeChanger, Anda dapat menggali lebih dalam perihal produk Asuransi Jiwa Allianz. Yuk, temukan Agen LifeChanger sekarang juga!
Asuransi Kesehatan | Asuransi Kesehatan Keluarga | Asuransi Kesehatan Cashless | Asuransi Jiwa | Manfaat Asuransi Jiwa | Asuransi Jiwa Syariah | Asuransi Syariah | Asuransi Kesehatan Syariah | Produk Asuransi Syariah | Premi asuransi Kesehatan | Daftar Rumah Sakit | Manfaat Lari | Asuransi Syariah di Indonesia | Cara menjaga kesehatan | Polis Asuransi
Allianz Life Indonesia
World Trade Centre 3, Lantai 10-15
Jl. Jenderal Sudirman, RT.8/RW.3, Kuningan, Karet, Kecamatan Setiabudi,
Kota Jakarta Selatan, Daerah Khusus Ibukota Jakarta 12920
+622129268888 / [email protected]
Google Maps:
FAQ
- Apa perbedaan Asuransi Jiwa berjangka dan Asuransi Jiwa seumur hidup?
Jawab: Asuransi Jiwa berjangka adalah bentuk asuransi yang memberikan proteksi sesuai dengan periode yang telah ditentukan sebelumnya. Sedangkan Asuransi Jiwa seumur hidup atau whole life insurance adalah bentuk asuransi yang memberikan proteksi seumur hidup atau hingga mencapai usia maksimum yang telah ditetapkan yaitu 100 tahun. Usia maksimum ini biasanya mengikuti angka harapan hidup masyarakat Indonesia yang saat ini berada pada usia 70 tahun untuk pria dan 72 tahun untuk wanita.
- Apa saja jenis asuransi berdasarkan masa perlindungannya?
Jawab: Asuransi Jiwa berdasarkan masa perlindungan terdiri dari dua jenis asuransi yaitu term life insurance atau Asuransi Jiwa berjangka dan whole life insurance atau Asuransi Jiwa seumur hidup. Perbedaan mendasar dari kedua jenis ini terletak pada periode asuransi.
- Sebutkan beberapa manfaat dari Asuransi Jiwa?
Jawab: Berikut beberapa manfaat Asuransi Jiwa:
- Asuransi Jiwa sebagai bentuk antisipasi Anda sebelum hal buruk terjadi.
- Asuransi Jiwa memberikan kepastian finansial kepada keluarga yang ditinggalkan sehingga anggota keluarga merasa lebih tenang dan tidak kerepotan ketika Anda meninggalkan mereka.
- Asuransi Jiwa kini tidak hanya diberikan ketika seseorang meninggal dunia, namun juga ada jenis Asuransi Jiwa yang dapat diterima ketika pemegang polis masih hidup.
